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反洗錢政策法規(guī)

九月里開學(xué)忙，反洗錢來護(hù)航

2025-09-09

金秋九月，各大高校及中小學(xué)陸續(xù)開學(xué)，學(xué)子們重返校園，開啟嶄新的學(xué)習(xí)生活。然而在廣大學(xué)子忙于學(xué)業(yè)的同時(shí)，不法分子常常利用學(xué)生群體社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足、金融知識薄弱的特點(diǎn)，通過多種手段誘使其參與洗錢活動(dòng)，給個(gè)人和社會(huì)帶來嚴(yán)重危害。在這一重要時(shí)點(diǎn)，提升金融安全意識及反洗錢意識顯得尤為關(guān)鍵。

認(rèn)識反洗錢，從了解反洗錢法律開始

《中華人民共和國反洗錢法》及相關(guān)配套法規(guī)構(gòu)成了我國反洗錢工作的法律法規(guī)基礎(chǔ)�！吨腥A人民共和國反洗錢法》明確規(guī)定，任何單位和個(gè)人均有義務(wù)配合金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查等反洗錢相關(guān)工作，不得為洗錢活動(dòng)提供任何形式的協(xié)助或便利。對于學(xué)生群體而言，了解反洗錢法律的基本要求，是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的第一步。

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》,反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。

識別陷阱：常見洗錢手段解析

不法分子常常利用學(xué)生群體社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足、金融知識薄弱的特點(diǎn)，通過多種手段誘使其參與洗錢活動(dòng)。

案例警示1：出借賬戶的代價(jià)

大學(xué)生小李在開學(xué)初遇到一位自稱是“學(xué)長”的人，對方以“急需用卡轉(zhuǎn)賬”為由，向小李借用銀行卡和支付賬戶。小李出于好心，便將賬戶借出。幾天后，小李發(fā)現(xiàn)自己的賬戶因涉及多筆異常交易被銀行凍結(jié)，并接到公安機(jī)關(guān)的通知，要求配合調(diào)查一宗涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的洗錢案件。原來，所謂的“學(xué)長”是不法分子，利用小李的賬戶進(jìn)行非法資金轉(zhuǎn)移。

提醒：個(gè)人銀行賬戶、支付賬戶等屬于重要的金融工具，不得出借、出租或出售給他人使用。出借個(gè)人銀行賬戶或支付賬戶的行為，不僅違反銀行結(jié)算賬戶管理制度，更可能觸犯《刑法》規(guī)定的洗錢罪。一旦被不法分子利用，不僅可能導(dǎo)致賬戶被凍結(jié)，影響個(gè)人信用記錄，甚至需承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

警示案例2：“跑分”陷阱，高薪兼職背后的風(fēng)險(xiǎn)

在校學(xué)生小張?jiān)诰W(wǎng)絡(luò)上看到一則招聘廣告：“只需動(dòng)動(dòng)手指，日賺千元”。小張心動(dòng)之下，加入了所謂的“兼職群”，按照要求提供了自己的賬戶信息，開始為他人代收款并轉(zhuǎn)賬。不久后，小張因涉嫌“跑分”被公安機(jī)關(guān)調(diào)查，最終被依法處理。“跑分”是指通過自己的銀行賬戶或支付賬戶為他人代收款，再轉(zhuǎn)賬到指定賬戶，從而賺取傭金的行為。這種看似簡單的“高薪兼職”，實(shí)際上是清洗違法所得的一種常見手段。

提醒：“跑分”實(shí)質(zhì)是通過合法賬戶體系為非法資金進(jìn)行“洗白”的行為。犯罪分子通常以“高傭金”“簡單操作”為誘餌，招募學(xué)生提供個(gè)人賬戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移。天上不會(huì)掉餡餅，凡是要求提供個(gè)人賬戶代收款、轉(zhuǎn)賬的“兼職”，極有可能是洗錢活動(dòng)。

警示案例3：網(wǎng)絡(luò)貸款與洗錢結(jié)合

大學(xué)生小趙因急需用錢，在一款網(wǎng)貸平臺(tái)上申請貸款。對方以“保證金”“手續(xù)費(fèi)”等理由要求小趙先向指定賬戶轉(zhuǎn)賬，并要求小趙以“刷流水”為名要求進(jìn)行虛假交易。小趙轉(zhuǎn)賬后，不僅沒有收到貸款，反而被對方拉黑。后來才發(fā)現(xiàn)，自己轉(zhuǎn)賬的賬戶是不法分子洗錢賬戶。

提醒：隨著數(shù)字金融發(fā)展，洗錢活動(dòng)與網(wǎng)絡(luò)詐騙、非法網(wǎng)貸的結(jié)合日益密切。常見模式包括：以“貸款審核”為名要求預(yù)存保證金、以“刷流水”為名要求進(jìn)行虛假交易等。這些行為實(shí)質(zhì)上是利用學(xué)生的賬戶進(jìn)行非法資金轉(zhuǎn)移。正規(guī)貸款平臺(tái)不會(huì)要求借款人在放貸前提前支付任何費(fèi)用。凡是要求先交錢的貸款，都是詐騙。同時(shí)，切勿輕易向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬，以免成為洗錢活動(dòng)的工具。

在校生如何防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)？

保護(hù)個(gè)人信息：妥善保管身份證、銀行卡、支付賬戶等重要信息，切勿隨意出借或泄露給他人。

謹(jǐn)慎對待兼職：選擇正規(guī)渠道求職，對“高薪兼職”保持警惕，避免參與代收款、轉(zhuǎn)賬等操作。

識別可疑行為：如遇到要求向陌生人轉(zhuǎn)賬、代收款等異常情況，應(yīng)保持警惕，必要時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

學(xué)習(xí)反洗錢知識：增強(qiáng)法律意識，了解洗錢行為的危害和后果，自覺抵制違法犯罪活動(dòng)。

九月開學(xué)季，是學(xué)子們追逐夢想的新起點(diǎn)。增強(qiáng)反洗錢意識，遠(yuǎn)離洗錢陷阱，不僅是保護(hù)自己的需要，更是維護(hù)社會(huì)金融秩序的責(zé)任。讓我們共同行動(dòng)起來，筑牢反洗錢防線，為美好的校園生活保駕護(hù)航！

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