投資者教育

反洗錢(qián)政策法規(guī)

九月里社區(qū)游，反洗錢(qián)記心頭

2025-09-09

金秋九月，天高云淡，正是走出家門(mén)、參與社區(qū)活動(dòng)的好時(shí)節(jié)。在享受美好生活的同時(shí)，我們也需要認(rèn)識(shí)到：新型違法犯罪及洗錢(qián)模式層出不窮，反洗錢(qián)知識(shí)與每個(gè)人的財(cái)產(chǎn)安全息息相關(guān)。了解反洗錢(qián)知識(shí)，不僅能夠保護(hù)自己，還能為維護(hù)全社會(huì)金融秩序貢獻(xiàn)力量。

認(rèn)識(shí)新《反洗錢(qián)法》，明確公民責(zé)任

2025年1月1日，新修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》正式生效，標(biāo)志著我國(guó)反洗錢(qián)事業(yè)進(jìn)入新階段，為預(yù)防和打擊洗錢(qián)活動(dòng)提供了更強(qiáng)有力的法律保障。

《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有配合反洗錢(qián)工作的義務(wù)，包括如實(shí)提供身份信息、配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)盡職調(diào)查、如實(shí)提供與交易和資金相關(guān)的資料等。同時(shí)，法律也重視保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，確保在反洗錢(qián)工作中獲得的客戶(hù)信息非依法律規(guī)定不得向任何單位和個(gè)人提供。

識(shí)別陷阱：常見(jiàn)洗錢(qián)手段解析

近年來(lái)，洗錢(qián)手段不斷翻新，新型違法犯罪行為層出不窮，尤其是針對(duì)中老年群體的洗錢(qián)騙局需要特別警惕。

警示案例1：虛擬貨幣洗錢(qián)

在一例虛擬貨幣洗錢(qián)案中，犯罪團(tuán)伙通過(guò)境外加密聊天軟件“紙飛機(jī)”發(fā)布“高價(jià)收幣”廣告，以每枚USDT（穩(wěn)定幣）高于市價(jià)0.8元的價(jià)格吸引“卡農(nóng)”提供銀行卡。具體而言，該團(tuán)伙搭建了四級(jí)洗錢(qián)通道：第一級(jí)將贓款打入境內(nèi)“人頭賬戶(hù)”；第二級(jí)通過(guò)“跑分車(chē)隊(duì)”拆分轉(zhuǎn)賬；第三級(jí)由“車(chē)手”凌晨取現(xiàn)；第四級(jí)交由“背包客”存入地下錢(qián)莊，最終換成USDT（穩(wěn)定幣）回流境外。

提醒：近年來(lái)，虛擬貨幣成為洗錢(qián)的新渠道。犯罪團(tuán)伙通常以買(mǎi)賣(mài)虛擬貨幣為幌子，專(zhuān)門(mén)為境外網(wǎng)賭、電詐、色情直播團(tuán)伙洗錢(qián)。我國(guó)境內(nèi)不允許開(kāi)展虛擬貨幣相關(guān)交易，對(duì)"收幣"廣告要保持警惕，不出借自己的銀行賬戶(hù)和相關(guān)金融賬戶(hù)。

警示案例2：養(yǎng)老集資詐騙

中老年人常常成為集資詐騙的目標(biāo)。犯罪分子常以“養(yǎng)老投資返利”、“保健品虛假促銷(xiāo)”等為名，實(shí)施集資及洗錢(qián)詐騙。這類(lèi)騙局往往承諾高額回報(bào)，利用老年人信息相對(duì)閉塞、金融知識(shí)不足的特點(diǎn)，誘使他們投入積蓄，最終血本無(wú)歸。在某地破獲的養(yǎng)老投資項(xiàng)目詐騙案中，犯罪分子以建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)為名，承諾年化12%的收益，吸引大量老年人投資，最終資金鏈斷裂，老年投資者最終血本無(wú)歸。

提醒：針對(duì)中老年人的集資詐騙通常具有以下特征：承諾高額回報(bào)，通常遠(yuǎn)高于銀行理財(cái)收益；以"養(yǎng)老項(xiàng)目"、"健康投資"為名；初期按時(shí)支付利息，吸引更多人投入，后期資金鏈斷裂。

實(shí)用指南：如何保護(hù)自己

面對(duì)層出不窮的違法犯罪及洗錢(qián)手段，社會(huì)公眾需要提升反洗錢(qián)意識(shí)，掌握基本的防范措施。

首先要保護(hù)個(gè)人信息及金融賬戶(hù)。不將身份證號(hào)碼、銀行卡號(hào)等敏感信息泄露給陌生人；應(yīng)妥善保管銀行卡、支付賬戶(hù)介質(zhì)和密碼；不向他人出借或出租自己的金融賬戶(hù)；定期檢查賬戶(hù)交易明細(xì)，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)聯(lián)系金融機(jī)構(gòu)；在使用網(wǎng)絡(luò)支付工具時(shí)，注意設(shè)置復(fù)雜密碼并定期更換。

其次要審慎并通過(guò)正規(guī)機(jī)構(gòu)開(kāi)展投資理財(cái)。應(yīng)對(duì)承諾"高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)"的投資項(xiàng)目保持警惕；應(yīng)通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財(cái)投資；應(yīng)了解投資標(biāo)的的具體情況，不投資自己不熟悉的領(lǐng)域；不輕信陌生人的投資建議，不隨意參加虛擬貨幣交易，以防成為不法分子洗錢(qián)的“工具人”

最后應(yīng)配合金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)履行各項(xiàng)反洗錢(qián)義務(wù)。如實(shí)提供身份信息，及時(shí)更新個(gè)人身份信息；對(duì)可疑的交易行為保持警覺(jué)，不參與不明來(lái)源的資金流轉(zhuǎn)；了解更多反洗錢(qián)知識(shí)，提升自身識(shí)別和防范違法行為及洗錢(qián)活動(dòng)的能力。

反洗錢(qián)不僅關(guān)系到國(guó)家金融安全，更與每個(gè)人的切身利益密切相關(guān)。讓我們從自己做起，學(xué)習(xí)反洗錢(qián)知識(shí)，保護(hù)自身權(quán)益，為維護(hù)金融安全貢獻(xiàn)力量。

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